¿Seguro?- si Seguro . ¡Seguro de vida !

Hoy amigos tocare un tema crucial en nuestras vidas, y no con ello es que sea supersticioso, pero llega un punto en la vida en que deseas lo mejor para tu familia, y en eso omento deseas hacerte portador de un seguro de vida, por el cual te das una cobertura indemnizatoria para los beneficiarios en el supuesto del fallecimiento con garantía de pago.

Los casos en los que se cobraría la indemización serían por el fallecimiento    del contratante o por la supervivencia de este a un tiempo estipulado por la aseguradora. Se pueden asegurar ambos conjuntamente.

Tradicionalmente se han venido clasificando de distintas maneras:

1. Seguros para casos de muerte, que estos a su vez pueden cubrir toda la longevidad del asegurado o un solo periodo de tiempo.
2. Seguros para la supervivencia, en estos casos el asegurador deberá pagar una suma dineraria si el beneficiario sobrepasa una fecha marcada en el contrato del seguro.
3. Seguros mixtos, sin duda son un conjunto de los nombrados anteriormente, pudiendo ser de pago tanto si muere como si sobrepasa la fecha marcada, o de manera que al sobrevivir a la fecha marcada se produzca la anulación del pago por fallecimiento.

En cuanto a la poliza de seguros, deberá ser igual al resto de seguros, pero mencionando los derechos de rescate, reducción de la suma asegurada y los anticipos.

En otro punto sobre los seguros de vida se debe tratar quienes son los elementos interventores del contrato:

• Asegurado: Como su propio nombre indica, persona sobre la cual se realiza el seguro, ya sea de muerte como de supervivencia, de manera que obligue al asegurador a pagar dicha indemnización. En el caso que sea menos de edad necesitará la autorización de los tutores legales.
• Tomador del seguro, conocido como el contratante, es la persona que estipula el contratocon el asegurador y firma la poliza, asumiendo así las obligaciones que esto conlleva, como son los pagos de la prima.
• Beneficiario: este elemento es el tenedor del derecho a la indemnización, la persona a favor de la cual se firma el seguro con la intención de asegurar el futuro económico de esa persona.

Por último sobre este tema que podría ser muy extenso, menciono con importancia la prima, que es la cantidad que debe pagar el tomador del seguro.

Generalmente la prima se eleva al riesgo existente para que en el futuro sea mayor el beneficio, con lo que  va disminuyendo al vencimiento de la fecha o con el aumento de la edad.

Nada mas que contar, es cierto que en ocasiones puede resultar desagradable, pero al fin y al cabo resulta necesario a un largo plazo... ¿no?

Un Saludo.

Basilea III

Hola de nuevo lectores, en este post os hablaré de un acuerdo con la finalidad de cambiar el mundo económico.

Basilea II no es el nombre del último cohete enviado a la luna,no compañeros, es el nombre con el que se a bautizado por los componentes del G20 a un acuerdo económico internacional, por el cual aseguraban las bancas aumentando su capital de calidad o estructural.

Con este nuevo acuerdo  se acordaban una serie de medidas que deben llevar a cabo las bancas de los países componentes del G20.

Las medidas son las siguientes:

• Capital estructural:

Referido  a las reservas que tiene el banco adoptadas como básicas, haciendo referenca a su ejercicio y reflejado en sus libros, que bajo el nuevo acuerdo Basilea III   van a fijar el capital en un 6%, del inferior al 4% existente hasta entonces.

• Colchón de conservación:

El nuevo sistema añade al capital estructural un 2,5% más de capital, el cual esta compuesto por acciones comunes, y los bancos que no cumplan dicho colchon se enfrentarán a diversas restricciones. este colchon esta propuesto para salvaguardar los posibles bajones del capital.

• Colchón de capital:

Esta propuesta en el nuevo sistema económico se compone de acciones comunes para los casos de pérdidas, forzando a los bancos a tener un respaldo para esas pérdidas que pueden surgir en cualquier momento.

• Ratio de apalancamiento:

Este ratio debe de estudiar el balance del banco, puesto que no deberá ser superior en un 33% el capital estructural de la entidad.

• Por último, la última de las medidas que adoptorá por basilea III gira entorno a la liquidez, la cual pretende que los bancos tengan suficiente para salir adelante en caso de apuro, esta liquidez a corto plazo englobaría deuda de alta calidad.

Estas son las medidas de mayor importancia llevaddas a cabo por el G20 con el fin de obtener una economía nueva y fortalecida. A cada uno de vosotros os podrá parecer de distinta manera por diversas circunstancias, por ello este tema está abierto a debate en los comentarios de debajo.

Un Saludo Lectores.

Las letras del tesoro, una inversión a corto plazo

¡Hola de nuevo lectores!

Hoy como cada semana redactare un nuevo articulo en el cual hablo de las letras del tesoro por las cuales se le hecha una mano a la deuda pública del país.

Las letras del tesoro son valores con un periodo de emisión con un máximo de 18 meses. Para realizar la compra de estas letras podría oscilar su precio desde los mil euros, y a partir de hay, si es un precio superior a los mil euros deberán ser multiplos de este, sin embargo, el precio que se pagaría por una de estas letras sería inferior al referido, debido a que las letras del tesoro son valores emitidos al descuento.

Haciendo una pequeña referencia a su rentabilidad, los intereses que producen son iguales al importe que se paga por cada una de las letras y el beneficio obtenido a la hora de venderlas, una compra-venta en toda regla para la obtención de un beneficio.

En cuanto a su fiscalidad, a la hora de hacer la decalración del IRPF deben estar incluidas como rendimientos de capital inmobiliario, y a la hora de acer la declaración sobre el patrimonio esta pequeña inversión también debe de ser incluida por su valor de negociación del último trimestre.

A fin de cuentas son valores de renta fija, representados mediante anotación en cuenta, los cuales deben ser incluídos en el IRPF y en la declaración del patrimonio.

Estas letras del tesoro, nacieron en 1987 cuando se puso en funcionamiento el mercado de deuda pública, siendo las letras puestas a subasta para su venta.

Los plazos por los que son emitidas estas inversiones a corto plazo son los siguientes:

• 3 meses.
• 6 meses.
• 12 meses.
• 18 meses.

por tratarse de ser valores a corto plazo la variación de su precio es muy baja  en los mercados secundarios, por lo que son mas seguros para sus inversores y pueden vender sus letras antes del plazo de cumplimiento, consiguiendo asi liquidez en cualquier momento del periodo.

Por todo esto os invito a la compra de letras del tesoro, para terminar con un poco de la deuda de la que goza nuestra economía, que seguramente esta nos lo agradecerá.

Un Saludo.

El importante elemento de la bolsa española... ¡EL IBEX 35!

En este nuevo post trato de hacer un pequeño resumen o descripción de un conjunto de empresas, en realidad las mas importantes de la bolsa española en el momento, que pueden ir cambiando dependiendo de su crecimiento, sin necesidad de ser todas de las mismas dimensiones, este grupo del que hablo es denominado Ibex 35.

Este grupo es la principal referencia de la bolsa española, está formado por las 35 empresas que tienen mayor cotización de las cuatro bolsas españolas, las cuales son como en todos los aspectos demuestran estas cuatro ciudades con su desarrollo: Madrid, Barcelona, Bilbao y Valencia.

Dentro del ibex 35 tienen una gran influencia las empresas de mayor peso, por el hecho de que si estas se encuentran en alza o baja  influiran positiva o negativamente respectivamente al resto del ibex 35.

Algunas de estas empresas influyentes son: Banco Santander, Repsol YPF o Telefónica, estas forman parte de los primeros valores del Ibex, por lo que se deben vigilar los 6 primeros valores continuamente.

El Ibex 35 es de gran utilidad, puesto que su estudio sirve para hacerse una idea del funcionamiento de la bolsa española, además de ser utilizado para la observación de contratos futuros.
Para la selección de las empresas que compondrán el Ibex se deja a cargo de un comité, que es reunido dos veces al año,en junio, para entrar en vigor en julio, y en diciembre para comenzar a aplicarse en enero.
Para la elección de empresas se toman 3 criterios:

• La capitalización media debe superar en 0,3% la de Ibex en el periodo seleccionado.
• Debe contar con una contratación de una tercera parte en el periodo elegido.
• De no contar con la contratación necesaria, para ser elegido debe situarse entre los 15 de mayor cotización de la bolsa.

En este punto de articulo hablaré brevemente de la historia del Ibex 35.

Este se puso en marcha el 14 de enero de 1992, pero existen valores que datan de 1989, pero aún así públicamente desde 1992.

Desde su existencia, teniendo en cuenta pequeñas caídas, la mayor se produjo en 2008, por el contrario la mayor subida se produjo el pasado año 2010, un 10 de mayo, gracias al plan de recuperación económica europea.

Sin mas oscilciones mentaría las 35 empresas que forman parte de este grupo, pero sería un atraso por el desconocimiento de gran parte de ellas.

Un Saludo.